Оформление ипотечного кредита


Оформление ипотечного кредитаИметь свое жильё – мечта каждого человека. В настоящее время всё большее количество людей прибегают к мысли: лучше приобрести жильё с помощью оформление ипотечного кредита, чем бесконечно платить за его аренду.

Учитывая постоянный рост цен на недвижимое имущество выгоднее приобрести жильё в кредит, чем несколько лет копить на него.

Кредит на покупку жилья называют Ипотечным кредитом. Ипотечное кредитование является актуальным вопросом, как для Банка, так и для потенциального клиента. Для Банка это длительный и стабильный способ получения прибыли, а для потенциального клиента – возможность приобрести в свое распоряжение дом или квартиру.

Условиями оформление ипотечного кредита в Банке являются:
- наличие стабильного и достаточного уровня дохода у заёмщика;
- поручительство платежеспособного лица;
- осуществление первоначального взноса. Практически все банки требуют либо оплаты первоначального взноса, который обычно составляет от 10 до 50% стоимости жилья, либо передачи в залог дополнительного обеспечения. Как правило, чем больше размер первоначального взноса, тем ниже процентная ставка по кредиту;
- наличие Государственного акта на право собственности на земельный участок. При покупке жилого дома с земельным участком банки требуют наличие этого документа у продавца домостроения. В редких случаях при отсутствии этого документа обязательным условием является его оформление заёмщиком в кратчайшие сроки после оформления кредита.

Следует отметить, что приобретаемое жильё переходит в залог (в ипотеку) в Банк и подлежит обязательному страхованию за счет Заёмщика.

Процесс оформления ипотечного кредита является самым трудоемким из всех видов кредитования физических лиц и происходит в несколько этапов:
1. Всё начинается с подачи в Банк Анкеты-заявления на получение кредита и необходимого пакета документов для расчета Вашей (Вашего поручителя) платежеспособности.
2. После этого представители банка должны осмотреть покупаемую недвижимость и оценить её ликвидность.

Если Ваша кредитоспособность и состояние недвижимости удовлетворит Банк, Ваша кандидатура будет дальше рассматриваться Банком. В этот момент производится задаток продавцу жилья. В Банк необходимо будет предоставить документы на покупаемую недвижимость (в том числе справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам и о количестве прописанных лиц) и его хозяев.
3. С этого момента начинаются Ваши расходы на оформление ипотечного кредита.

Для оформление ипотечного кредита в банк необходимо будет предоставить:
- отчет независимого эксперта об оценке недвижимости, где должна быть указана рыночная и ликвидационная стоимость приобретаемого жилья. Исходя из ликвидационной стоимости, определяется максимально возможная сумма кредита с учетом первоначального взноса;
- выписки с единых реестров движимого и недвижимого имущества. Данные документы берутся у нотариуса и необходимы Банку для проверки наличия у Вас кредитов в других банках под залог движимого и недвижимого имущества;
- выписку-характеристику с Бюро технической инвентаризации (БТИ) на отчуждение недвижимости;
4. Изучение Банком всех документов может занять от нескольких дней до двух недель. В случае положительного решения кредитного комитета о выдаче кредита с Вами будет заключен кредитный договор, а с Вашим поручителем – договор поручительства.
5. Затем заключаете с продавцом жилья у нотариуса договор купли-продажи.
6. Регистрируете в БТИ приобретенную недвижимость на своё имя.
7. Заключаете у нотариуса совместно с Банком ипотечный договор.
8. После этого производится страхование по следующим рискам:
- страхование недвижимости от стихийных бедствий и противоправного действия 3-х лиц;
- страхование жизни на случай смерти Заемщика и частичной или полной потери трудоспособности с присвоением статуса инвалида I или II группы;
- титульное страхование на случай утраты права собственности на жильё (этот риск требуют страховать лишь некоторые банки).

Следует заметить, что страхование производится в аккредитивной страховой компании (между страховой компанией и банком должен быть заключен договор о сотрудничестве) ежегодно до полного погашения кредита. При этом недвижимое имущество страхуется на свою стоимость, а жизнь – на остаток задолженности по кредиту.

Только теперь Вы сможете получить кредит и рассчитаться с продавцом в полном объеме.
Сумма Ваших расходов при оформление ипотечного кредита на приобретение жилья может составлять до 10% от первоначального взноса. Львиная доля всех расходов приходится на услуги нотариуса.

Поскольку ипотечный кредит предоставляется на длительный срок (20-30 лет), следует правильно выбрать график его погашения, учитывая свое финансовое положение. При оформление ипотечного кредита банки, как правило, предлагают две схемы погашения кредита – ежемесячно равными частями или ежемесячно аннуитетными платежами, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки:
1) Погашение равными частями:
- преимущество – меньшая стоимость использования денежных средств;
- недостаток – значительная денежная нагрузка за счет больших размеров начальных платежей.
2) Погашение аннуитетными платежами:
- преимущество – уменьшение денежной нагрузки при погашении;
- недостаток – сумма процентных расходов сравнительно больше.
На протяжении всего срока пользования кредитом Банк периодически будет запрашивать у Вас финансовые документы для проверки Вашей платежеспособности, а также проверять в каком состоянии находится залоговое имущество.



Есть вопросы про кредиты?

Что нужно знать о кредитовании

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса

В настоящий момент оформить беззалоговые кредиты для малого бизнеса – практически самая главная и распространё...

Кредит без проверок 1 час

Нынче в повседневной жизни наших граждан банковское кредитование стало нормой. Сегодня большинство не может пр...

Микрокредит с плохой кредитной историей

Нередки ситуации, когда человек, добросовестно выплачивающий кредит банку, в нужный момент не смог найти требу...

Условия потребительского кредита Банк Москвы

Многие люди пользуются потребительскими кредитами для удовлетворения собственных потребностей, при этом старая...

Кредит без официального трудоустройства

На сегодняшний день, пожалуй, одним из самых обсуждаемых вопросов является возможность получить кредит без офи...

Как взять кредит на открытие малого бизнеса

На сегодняшний день всё большее количество людей пробует себя в предпринимательстве и открывает своё дело. Без...