Оформление ипотечного кредита


Оформление ипотечного кредитаИметь свое жильё – мечта каждого человека. В настоящее время всё большее количество людей прибегают к мысли: лучше приобрести жильё с помощью оформление ипотечного кредита, чем бесконечно платить за его аренду.

Учитывая постоянный рост цен на недвижимое имущество выгоднее приобрести жильё в кредит, чем несколько лет копить на него.

Кредит на покупку жилья называют Ипотечным кредитом. Ипотечное кредитование является актуальным вопросом, как для Банка, так и для потенциального клиента. Для Банка это длительный и стабильный способ получения прибыли, а для потенциального клиента – возможность приобрести в свое распоряжение дом или квартиру.

Условиями оформление ипотечного кредита в Банке являются:
- наличие стабильного и достаточного уровня дохода у заёмщика;
- поручительство платежеспособного лица;
- осуществление первоначального взноса. Практически все банки требуют либо оплаты первоначального взноса, который обычно составляет от 10 до 50% стоимости жилья, либо передачи в залог дополнительного обеспечения. Как правило, чем больше размер первоначального взноса, тем ниже процентная ставка по кредиту;
- наличие Государственного акта на право собственности на земельный участок. При покупке жилого дома с земельным участком банки требуют наличие этого документа у продавца домостроения. В редких случаях при отсутствии этого документа обязательным условием является его оформление заёмщиком в кратчайшие сроки после оформления кредита.

Следует отметить, что приобретаемое жильё переходит в залог (в ипотеку) в Банк и подлежит обязательному страхованию за счет Заёмщика.

Процесс оформления ипотечного кредита является самым трудоемким из всех видов кредитования физических лиц и происходит в несколько этапов:
1. Всё начинается с подачи в Банк Анкеты-заявления на получение кредита и необходимого пакета документов для расчета Вашей (Вашего поручителя) платежеспособности.
2. После этого представители банка должны осмотреть покупаемую недвижимость и оценить её ликвидность.

Если Ваша кредитоспособность и состояние недвижимости удовлетворит Банк, Ваша кандидатура будет дальше рассматриваться Банком. В этот момент производится задаток продавцу жилья. В Банк необходимо будет предоставить документы на покупаемую недвижимость (в том числе справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам и о количестве прописанных лиц) и его хозяев.
3. С этого момента начинаются Ваши расходы на оформление ипотечного кредита.

Для оформление ипотечного кредита в банк необходимо будет предоставить:
- отчет независимого эксперта об оценке недвижимости, где должна быть указана рыночная и ликвидационная стоимость приобретаемого жилья. Исходя из ликвидационной стоимости, определяется максимально возможная сумма кредита с учетом первоначального взноса;
- выписки с единых реестров движимого и недвижимого имущества. Данные документы берутся у нотариуса и необходимы Банку для проверки наличия у Вас кредитов в других банках под залог движимого и недвижимого имущества;
- выписку-характеристику с Бюро технической инвентаризации (БТИ) на отчуждение недвижимости;
4. Изучение Банком всех документов может занять от нескольких дней до двух недель. В случае положительного решения кредитного комитета о выдаче кредита с Вами будет заключен кредитный договор, а с Вашим поручителем – договор поручительства.
5. Затем заключаете с продавцом жилья у нотариуса договор купли-продажи.
6. Регистрируете в БТИ приобретенную недвижимость на своё имя.
7. Заключаете у нотариуса совместно с Банком ипотечный договор.
8. После этого производится страхование по следующим рискам:
- страхование недвижимости от стихийных бедствий и противоправного действия 3-х лиц;
- страхование жизни на случай смерти Заемщика и частичной или полной потери трудоспособности с присвоением статуса инвалида I или II группы;
- титульное страхование на случай утраты права собственности на жильё (этот риск требуют страховать лишь некоторые банки).

Следует заметить, что страхование производится в аккредитивной страховой компании (между страховой компанией и банком должен быть заключен договор о сотрудничестве) ежегодно до полного погашения кредита. При этом недвижимое имущество страхуется на свою стоимость, а жизнь – на остаток задолженности по кредиту.

Только теперь Вы сможете получить кредит и рассчитаться с продавцом в полном объеме.
Сумма Ваших расходов при оформление ипотечного кредита на приобретение жилья может составлять до 10% от первоначального взноса. Львиная доля всех расходов приходится на услуги нотариуса.

Поскольку ипотечный кредит предоставляется на длительный срок (20-30 лет), следует правильно выбрать график его погашения, учитывая свое финансовое положение. При оформление ипотечного кредита банки, как правило, предлагают две схемы погашения кредита – ежемесячно равными частями или ежемесячно аннуитетными платежами, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки:
1) Погашение равными частями:
- преимущество – меньшая стоимость использования денежных средств;
- недостаток – значительная денежная нагрузка за счет больших размеров начальных платежей.
2) Погашение аннуитетными платежами:
- преимущество – уменьшение денежной нагрузки при погашении;
- недостаток – сумма процентных расходов сравнительно больше.
На протяжении всего срока пользования кредитом Банк периодически будет запрашивать у Вас финансовые документы для проверки Вашей платежеспособности, а также проверять в каком состоянии находится залоговое имущество.



Есть вопросы про кредиты?

Что нужно знать о кредитовании

Кредит быстрый без документов

Кредит быстрый без документов - это самый, что ни есть, удобный способ получить кредит. В самые короткие сроки...

Ипотека для сотрудников полиции

В настоящее время мало кто может позволить себе такую роскошь, как приобретение квартиры без привлечения з...

Кредитная карта за 15 минут

На первый взгляд, кредитная карта за 15 минут – это несбыточная мечта заемщика. Тем не менее, некоторые банки ...

Кредиты ВТБ 24 малому бизнесу

Банк ВТБ 24 разработал льготную линию кредитования малого предпринимательства. Бизнесмены смогут получить заем...

Микрокредит в день обращения

Довольно часто в жизни любого человека может возникнуть ситуация, когда необходимо срочно найти определённую с...

Моментальная кредитная карта

Удобная моментальная кредитная карта в нынешние времена стала реальностью. Пусть некоторым людям кажется, что ...