Взять микрокредит


Как взять микрокредит:  микрокредит – это кредит для бизнеса, то есть условием его предоставления является наличие у заемщика действующего бизнеса, приносящего прибыль. Как взять микрокредит для бизнеса:
– микрокредит – это кредит для бизнеса, то есть условием его предоставления является наличие у заемщика действующего бизнеса, приносящего прибыль;
– сумма кредита в среднем составляет от 10-50 до 100-300 тыс. руб. Таким образом, сумма сопоставима с небольшим потребительским кредитом, но выдается на других условиях;
– упрощенные условия выдачи – маленький срок рассмотрения, низкие требования к финансовому положению;
– подтверждение выручки — может рассматриваться неподтвержденный доход, выручка, не отражаемая в официальной отчетности, кроме того, при оценке банк может учитывать доходы семьи заемщика;
– схема рассмотрения заявки на кредит значительно отличается от стандартной.
Условия предоставления микрокредитов
- заемщик: субъект малого бизнеса (ИП, ООО), который имеет небольшое предприятие и нуждается в средствах на расширение бизнеса (например, оплату партии товара для магазина, покупку оборудования для производства, автомобиля для перевозок или службы такси). Обычно это предприятия, прибыль которых не превышает 100 тысяч рублей в месяц и с небольшим штатом сотрудников. Требование к фактическому сроку работы предприятия – от 3 до 12 месяцев (зависит от конкретного банка);
- сумма кредита – зависит от конкретного банка, в среднем сумма выдаваемых микрокредитов составляет 100-300 тысяч рублей, но многие банки предоставляют суммы от 30 тыс. или даже от 10, а максимальная сумма может ограничиваться планкой в 500-1000 тыс. рублей. Стоит быть готовым к тому, что банки неохотно рассматривают заявки на суммы менее 100 тыс. рублей, так как зачастую получаемый доход несоразмерен трудозатратам; при заявках на крупные суммы сотрудники банка могут потребовать дополнительный залог или поручительство по кредиту;
- процентные ставки: ставки по микрокредитам традиционно выше, чем по обычным кредитам для бизнеса. Это связано с повышенным риском (по микрокредитам упрощено рассмотрение заявки и не требуется обеспечение), а также с желанием банка окупить затраты по рассмотрению и сопровождению сделки. Сравните: при процентной ставке в 15% годовых, аннуитетном платеже и сроке 36 месяцев банк получит процентного дохода порядка 740 тыс. при кредите на 3 млн. руб. (средняя сумма для бизнес-кредитов) и только 74 тыс. при микрокредите в сумме 300 тыс. руб.
- комиссии — чаще всего присутствует комиссия за выдачу кредита (размер ее довольно высок, до 5% от суммы кредита), комиссии за досрочное погашение, ведение счета обычно отсутствуют;
- график платежей – в большинстве случаев устанавливается аннуитетный график (аналогично потребительскому кредиту), но при сезонности бизнеса или выдаче кредита транша0ми возможен вариант индивидуального графика погашения;
- прочие условия: требования к открытию счета обычно не предъявляются, микрокредиты могут выдаваться наличными или на счет физического лица. Требование по поддержанию оборотов по расчетному счету выставляется в отдельных случаях при рассмотрении заявки на кредит;
- целевое использование: чаще всего банки требуют подтверждения целевого использования кредита, как и при кредитовании бизнеса на большие суммы; но в некоторых банках возможна выдача нецелевых кредитов или кредитов на личные нужды.
Как взять микрокредит в банке:
1. Вам необходимо быть владельцем действующего легального бизнеса, приносящего прибыль. Желательно, чтобы срок с начала работы составлял не менее 12 месяцев.
2. Четко определитесь с потребностями: перед обращением в банк вы точно должны знать, какая сумма вам нужна, с какой целью. Если это приобретение имущества – желательно иметь предварительную договоренность с продавцом.
3. Необходимо выбрать банк для получения кредита. Желательно подать заявку в 2-3 банка, тогда рассмотрение будет более быстрым, а от вас это не потребует дополнительных усилий – список документов в разных банках обычно отличается мало.
4. Подготовьте все документы, которые указаны в заявке на кредит. Если вы не ведете официального учета, то все документы, подтверждающие доходы и расходы – чеки, квитанции, тетради, расписки, кассовые книги и журналы, до0говоры о поставках – должны быть заранее собраны и структурированы, чтобы не тратить время при рассмотрении заявки.
5. Если у вас есть возможность предоставить залог или поручительство, то банк может предложить более выгодные условия по кредиту — снизить процентную ставку, увеличить срок кредитования или сумму.
6. Будьте готовы предоставить сотрудникам банка всю интересующую информацию по вашим доходам и расходам, в том числе личным. При выдаче микрокредитов важную роль играет доверие к клиенту, так как оценка финансового положения происходит зачастую «со слов».
Микрокредиты для малого бизнеса – это кредитные продукты, «пограничные» между потребительским кредитованием и бизнес-кредитами. Поэтому банки при рассмотрении заявок зачастую используют различные методы, вплоть до скоринговой оценки. Если вы хотите взять микрокредит, то стоит заранее оценить свои возможности и желания, а также подготовиться к обращению в банк. Так как заявки рассматриваются в течение нескольких дней, вы имеете больше шансов на успех, если сразу же предоставляете всю необходимую информацию.



Есть вопросы про кредиты?

Что нужно знать о кредитовании

Микрокредит с плохой кредитной историей

Нередки ситуации, когда человек, добросовестно выплачивающий кредит банку, в нужный момент не смог найти требу...

Микрокредит через интернет

Микрокредит можно охарактеризовать, как быструю денежную помощь для бизнеса или личных целей. Такая услуга, на...

Кредит малому бизнесу без поручителей

Любой банк стремится минимизировать свои риски, для этого стараясь получить от клиента максимум гарантий. Подо...

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса

В настоящий момент оформить беззалоговые кредиты для малого бизнеса – практически самая главная и распространё...

Микрокредит в день обращения

Довольно часто в жизни любого человека может возникнуть ситуация, когда необходимо срочно найти определённую с...

Кредит без проверок 1 час

Нынче в повседневной жизни наших граждан банковское кредитование стало нормой. Сегодня большинство не может пр...