Взять микрокредит


Как взять микрокредит:  микрокредит – это кредит для бизнеса, то есть условием его предоставления является наличие у заемщика действующего бизнеса, приносящего прибыль. Как взять микрокредит для бизнеса:
– микрокредит – это кредит для бизнеса, то есть условием его предоставления является наличие у заемщика действующего бизнеса, приносящего прибыль;
– сумма кредита в среднем составляет от 10-50 до 100-300 тыс. руб. Таким образом, сумма сопоставима с небольшим потребительским кредитом, но выдается на других условиях;
– упрощенные условия выдачи – маленький срок рассмотрения, низкие требования к финансовому положению;
– подтверждение выручки — может рассматриваться неподтвержденный доход, выручка, не отражаемая в официальной отчетности, кроме того, при оценке банк может учитывать доходы семьи заемщика;
– схема рассмотрения заявки на кредит значительно отличается от стандартной.
Условия предоставления микрокредитов
- заемщик: субъект малого бизнеса (ИП, ООО), который имеет небольшое предприятие и нуждается в средствах на расширение бизнеса (например, оплату партии товара для магазина, покупку оборудования для производства, автомобиля для перевозок или службы такси). Обычно это предприятия, прибыль которых не превышает 100 тысяч рублей в месяц и с небольшим штатом сотрудников. Требование к фактическому сроку работы предприятия – от 3 до 12 месяцев (зависит от конкретного банка);
- сумма кредита – зависит от конкретного банка, в среднем сумма выдаваемых микрокредитов составляет 100-300 тысяч рублей, но многие банки предоставляют суммы от 30 тыс. или даже от 10, а максимальная сумма может ограничиваться планкой в 500-1000 тыс. рублей. Стоит быть готовым к тому, что банки неохотно рассматривают заявки на суммы менее 100 тыс. рублей, так как зачастую получаемый доход несоразмерен трудозатратам; при заявках на крупные суммы сотрудники банка могут потребовать дополнительный залог или поручительство по кредиту;
- процентные ставки: ставки по микрокредитам традиционно выше, чем по обычным кредитам для бизнеса. Это связано с повышенным риском (по микрокредитам упрощено рассмотрение заявки и не требуется обеспечение), а также с желанием банка окупить затраты по рассмотрению и сопровождению сделки. Сравните: при процентной ставке в 15% годовых, аннуитетном платеже и сроке 36 месяцев банк получит процентного дохода порядка 740 тыс. при кредите на 3 млн. руб. (средняя сумма для бизнес-кредитов) и только 74 тыс. при микрокредите в сумме 300 тыс. руб.
- комиссии — чаще всего присутствует комиссия за выдачу кредита (размер ее довольно высок, до 5% от суммы кредита), комиссии за досрочное погашение, ведение счета обычно отсутствуют;
- график платежей – в большинстве случаев устанавливается аннуитетный график (аналогично потребительскому кредиту), но при сезонности бизнеса или выдаче кредита транша0ми возможен вариант индивидуального графика погашения;
- прочие условия: требования к открытию счета обычно не предъявляются, микрокредиты могут выдаваться наличными или на счет физического лица. Требование по поддержанию оборотов по расчетному счету выставляется в отдельных случаях при рассмотрении заявки на кредит;
- целевое использование: чаще всего банки требуют подтверждения целевого использования кредита, как и при кредитовании бизнеса на большие суммы; но в некоторых банках возможна выдача нецелевых кредитов или кредитов на личные нужды.
Как взять микрокредит в банке:
1. Вам необходимо быть владельцем действующего легального бизнеса, приносящего прибыль. Желательно, чтобы срок с начала работы составлял не менее 12 месяцев.
2. Четко определитесь с потребностями: перед обращением в банк вы точно должны знать, какая сумма вам нужна, с какой целью. Если это приобретение имущества – желательно иметь предварительную договоренность с продавцом.
3. Необходимо выбрать банк для получения кредита. Желательно подать заявку в 2-3 банка, тогда рассмотрение будет более быстрым, а от вас это не потребует дополнительных усилий – список документов в разных банках обычно отличается мало.
4. Подготовьте все документы, которые указаны в заявке на кредит. Если вы не ведете официального учета, то все документы, подтверждающие доходы и расходы – чеки, квитанции, тетради, расписки, кассовые книги и журналы, до0говоры о поставках – должны быть заранее собраны и структурированы, чтобы не тратить время при рассмотрении заявки.
5. Если у вас есть возможность предоставить залог или поручительство, то банк может предложить более выгодные условия по кредиту — снизить процентную ставку, увеличить срок кредитования или сумму.
6. Будьте готовы предоставить сотрудникам банка всю интересующую информацию по вашим доходам и расходам, в том числе личным. При выдаче микрокредитов важную роль играет доверие к клиенту, так как оценка финансового положения происходит зачастую «со слов».
Микрокредиты для малого бизнеса – это кредитные продукты, «пограничные» между потребительским кредитованием и бизнес-кредитами. Поэтому банки при рассмотрении заявок зачастую используют различные методы, вплоть до скоринговой оценки. Если вы хотите взять микрокредит, то стоит заранее оценить свои возможности и желания, а также подготовиться к обращению в банк. Так как заявки рассматриваются в течение нескольких дней, вы имеете больше шансов на успех, если сразу же предоставляете всю необходимую информацию.



Есть вопросы про кредиты?

Что нужно знать о кредитовании

Кредит малому бизнесу без поручителей

Любой банк стремится минимизировать свои риски, для этого стараясь получить от клиента максимум гарантий. Подо...

Кредиты малому бизнесу Сбербанка

В России стремительно развивается малый бизнес, а там где развитие естественно нужны и денежные вливания. Поэт...

Кредит быстрый без документов

Кредит быстрый без документов - это самый, что ни есть, удобный способ получить кредит. В самые короткие сроки...

Микрокредит в день обращения

Довольно часто в жизни любого человека может возникнуть ситуация, когда необходимо срочно найти определённую с...

Кредитная карта с доставкой на дом

Кредитная карта с доставкой на дом - отличная возможность получить заём, не тратя драгоценное время на поездку...

Кредитная карта за 15 минут

На первый взгляд, кредитная карта за 15 минут – это несбыточная мечта заемщика. Тем не менее, некоторые банки ...